마이너스 통장 조건, 이자, 한도 증액, 금리 알아봤습니다.

갑작스러운 급전이 필요할 때는 여러 가지 생각이 교차하게 됩니다. 

이런저런 생각을 하다 마지막에 가는 게 아마 대출이 아닌가 합니다. 

 

시중 은행들에 금리는 높고 여건이 된다고 해도 대출금액 중도 상환의 경우 중도상환 수수료가 발생되고, 

또 대출을 받은 뒤 상환을 했는데 대출을 다시 해야 할일이 생기면 처음부터 다시 서류를 준비해서 대출을 받아야 해서

여러 가지 애로사항이 생길 수밖에 없습니다. 

 

위에 단점이 번거롭기만 해서 마이너스 통장 대출을 이용하시는 분들이 늘고 있는 게 현실입니다. 

하여 오늘은 마이너스 통장 조건 및 이자, 한도 증액 방법, 금리 알아보겠습니다. 

 

♤ 마이너스 통장 이란?

요구불예금 계좌에 신용대출 한도를 설정 하게 됩니다. 

발급받은 뒤부터는 필요에 따라 자유롭게 입출금 할 수 있게 만든 대출 통장이 바로 마이너스 통장입니다. 

일반적으로 마이너스 통장은 시중 제 1금융권인 시중 은행에서 취급하고 있습니다. 

이자의 경우 마이너스로 표시된 금액에 대해서 부과 됩니다.

이러한 장점으로 인해 직장인들 분들에겐 너무나 편리한 대출 통장이라 할 수 있습니다. 

 

마이너스통장 장점 

일반 신용대출에 비해 중도 상환 수수료 및 조기상환 수수료가 발생되지 않습니다. 

최초 발급을 받고 난 다음부터는 급전이 필요할 때마다 몇 번이고 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능합니다. 

 

일반 신용대출은 필요시 은행에 직접 방문해서 신청 절차를 통해 승인을 받아야 합니다. 

마이너스 통장은 한번 발급받고 나면 처음 설정된 한도와 기간 내에서 추가적인 절차 없이 입출금 가능합니다. 

즉 자유롭게 대출과 상환이 된다는 점이 강점이기에 이러한 장점으로 많은 분들이 찾고 있습니다. 

♤ 마이너스 통장 발급대상 조건

마이너스 통장 발급대상 조건 표를 확인 바랍니다. 

첫번째	소득이 있는 직장인, 프리랜서, 자영업자, 사업자 대상 입니다.  - 1년간 소득증빙을 해야 합니다.  * 은행에 따라 6개월을 요구하는 곳도 있습니다.  즉 은행에 따라 조금씩 차이가 있습니다.
두번째	소득 수준 연 200만원 이상  - 은행에 따라 요구 조건이 상이 합니다.
세번째	4대보험 가입자를 대상으로 합니다.
네번째	신용점수 NICE, 기준 665~674점(과거 6등급 수준입니다.) - 은행에 따라서 5등급 수준을 요구하는 곳도 있습니다.

♤ 마이너스 통장 이자 및 금리

- 마이너스 통장 평균 금리는 약 4.45% 정도입니다. (은행마다 차이가 있으니 꼼꼼하게 확인해보셔야 합니다.)

- 최근 들어서 금리가 상승하고 있는 추세로 5%대를 넘길 것으로 예상하는 추세입니다. 

- 일반적으로 신용등급에 따라 이자율이 결정됩니다. 

 

* 신용점수 630~697점 정도의 금리는 6% 이하로 책정되어 지곤 합니다. 

- 위에 신용점수는 예전으로 따지면 6등급 수준입니다. 

 

※ 마이너스 통장 이자 계상 방법 

마이너스 통장은 사용한 만큼만 이자가 부과됩니다. 

- 마이너스 통장은 복리 이자로 1천만 원 한도 연 10%의 마이너스 통장에서 5백만 원을 사용했다고 하면 이자는 

약 41,600 정도가 붙게 됩니다. 

- 마이너스 통장 한도가 대출로 인정되기 때문에 추가 대출을 받기 힘들어집니다. 

때문에 소액만 단기적으로 사용하고 한도를 필요한 만큼만 설정해야 합니다. 

♤ 마이너스 통장 한도

마이너스 통장 한도는 발급대상의 신용 등급 및 조건에 따라 변동폭이 넓다 할 수 있습니다. 

그렇기 때문에 어느 정도의 한도가 되는지는 명확하게 설명이 어렵습니다. 

 

마이너스 통장 한도 책정 시 은행에서 따지는 조건 알아봤습니다. 

1. 은행거래 실적

2. 신용 점수

3. 근무기간

4. 직급

5. 소득 수준

6. 직장인의 경우 은행 자료에 근거해서 직장에 대한 평가도 포함입니다. 

 

♤ 마이너스 통장 한도 증액 방법 두 가지

1. 보안을 제시하고 발급받는 방법이 있습니다. 

만약 본인이 X란 은행에 적금을 들고 있었다면 이 적금을 담보로 해서 X란 은행으로부터 마이너스 통장을 받을 수 

있습니다. 

담보가 잡힌 마이너스 통장은 금리가 일반적으로 발행한 마이너스 통장에 비해 낮습니다. 

또한 한도 금액도 높게 설정이 가능하기 때문에 이를 활용해도 마이너스 통장 한도 증액에 좋은 방법입니다. 

 

* 마이너스 통장 한도 증액을 할 때 인지세가 발생되는데 이때 인지세를 내셔야 합니다. 

한도가 인상될 때마다 비용을 지불할 필요는 없으나, 한도가 4천만 원 이상인 경우 필요합니다. 

 

2. 본인의 수입이 증가했음을 증명하셔야 합니다. 

마이너스 통장 계정 자체가 신용등급과 관련이 있습니다. 

신용등급이 많이 낮은 경우 처음부터 발급은 불가합니다. 

그렇기 때문에 한도를 늘리는 방법은 본인의 수입이 증가했다는 걸 은행에 증명하셔야 합니다. 

월급이 올랐다거나 수입이 증가했다면 은행에 이를 증명하시면 됩니다. 

* 은행마다 검토 방법이 상이할 수 있으니 은행에 문의하시는 게 좋습니다. 

 

♤ 마이너스 통장 발급 주의사항

마이너스 통장을 발급받으면 정해진 기간에 입출금 형태로 대출이 가능하기 때문에 소득이 줄거나 급하게 돈이 필요할때 편리하게 사용을 할수 있습니다. 

마이너스 통장은 재직 중에 발급이 가능 하기 때문에 퇴사를 염두에 두고 이직 전 소득 공백을 대비해서 발급받는 경우도 있다고 합니다. 

 

마이너스 통장 사용은 일반 신용 대출과는 다르게 중도 상환을 해도 수수료가 발생되지 않습니다. 

대출 한도 전체가 아닌 실제 사용한 금액에 대해서만 이자가 부과되는 장점이 있습니다. 

 

그러나 너무 쉽게 입출금이 되니 이자에 대해서 무감각 해지는 경우가 많다고 합니다. 

그렇기 때문에 대출 한도는 너무 높게 설정하지 않아야 하며, 사용한 금액은 최대한 빨리 갚으셔야 합니다. 

 

너무 쉽게 사용 가능 하기에 인기가 높지만 이러한 이유로 인해 신용등급이 떨어지기도 합니다. 

마이너스 통장을 너무 쉽게 사용하다 보면 신용등급에 악영향을 끼치게 됩니다. 

약정대출 한도 대비 대출 잔액 비율이 3개월 이상 지속적으로 높은 상태면 연체 가능성이 높아집니다. 

그렇기에 마이너스 통장은 1~2개월 정도 빠른 시간 안에 상환하는 게 좋고 비율은 한도 대비 30%를 넘기지 않는 게 

현명한 판단이라고 합니다.